¿Se pregunta cómo obtener su primera tarjeta de crédito? Comprender cómo funciona el proceso y cómo calificar para uno le ayudará a asegurarse de que esté completamente preparado para dar el paso.

Conceptos básicos de la tarjeta de crédito

Una tarjeta de crédito es una herramienta poderosa en su arsenal financiero si se usa con cuidado y correctamente. Con una tarjeta de crédito puedes pedir dinero prestado para las compras del día a día. Cada mes recibirás un ambiental eso incluye el mínimo que necesita pagar antes de la fecha de vencimiento. Todo lo no pagado hasta entonces devengará intereses. Si no desea deber más de lo que pidió prestado, deberá pagar el saldo en su totalidad (no solo el mínimo) antes de la fecha de vencimiento.

Los peligros de las tarjetas de crédito surgen cuando pide prestado más de lo que puede pagar fácilmente. Cuando mantiene un saldo mes a mes, la cantidad que debe seguirá creciendo debido a los intereses. Las tarjetas de crédito tienden a tener tasas de interés relativamente altas en comparación con otros tipos de crédito, lo que hace que lo que debes crezca muy rápidamente. Eso, y la facilidad de comprar cosas con una tarjeta de crédito, significa que debes tener cuidado y estar atento cada vez que la pases al momento de pagar. Una tarjeta de crédito no le da acceso a dinero gratis. Le brinda acceso al dinero que pide prestado con la intención de devolverlo con relativa rapidez.

Una tarjeta de crédito es un tipo de crédito rotativo. Esto significa que sólo está aprobado para pedir prestado hasta una cierta cantidad de dinero (su límite de crédito). Si alcanza ese límite, no podrá pedir más prestado hasta que devuelva parte o la totalidad del dinero.

Finalmente, sólo porque haya decidido que quiere una tarjeta de crédito no significa que un proveedor aceptará proporcionársela. Debe ser aprobado por el proveedor para poder obtener una tarjeta de crédito, y hay algunos requisitos clave que deberá cumplir para poder hacerlo.

Evaluación de su historial crediticio

El historial crediticio y el puntaje crediticio de una persona suelen ser los factores determinantes más importantes para determinar si se le aprueba una tarjeta o no. Su historial de crédito es un registro del dinero que ha pedido prestado y de los pagos que ha realizado o no. Su puntaje crediticio es un reflejo de ese historial que se muestra como un número entre 300 y 850. Casi todas las tarjetas de crédito tienen un nivel de crédito recomendado, generalmente "regular", "bueno" o "excelente", y estos niveles están vinculados a su puntaje crediticio. . Los prestamistas utilizan tanto el historial crediticio como el puntaje crediticio para determinar si deben permitir que alguien pida prestado a alguien y cuánto, en función de la probabilidad de que lo devuelvan.

Es probable que no tenga mucho historial crediticio o un puntaje crediticio demasiado sólido como usuario de una tarjeta de crédito por primera vez. Esto no significa necesariamente que no podrá obtener una tarjeta de crédito, pero limitará las tarjetas disponibles para usted. Por ejemplo, es posible que deba buscar una tarjeta de crédito por primera vez sin requisitos de historial crediticio o una que no requiera verificación de crédito.

Si no puede calificar por su cuenta o desea una tarjeta fuera del nivel de su puntaje crediticio, es posible que necesite que alguien le ayude. co-firmar. Esto significa que el proveedor de la tarjeta de crédito examinará el historial crediticio de esa persona y el suyo. Si es bueno, el prestamista puede extenderle crédito con el acuerdo de que el cofirmante se hará cargo si usted no puede pagar lo que pidió prestado.

Qué buscar en una tarjeta de crédito

Con todas las opciones disponibles, elegir la tarjeta de crédito adecuada puede resultar abrumador. Centrarse en los aspectos más importantes puede ayudar a limitar su búsqueda. Mire todos los detalles para asegurarse de tener una idea completa de lo que aceptaría. Si puedes, lo mejor es conseguir una tarjeta sin cuota anual. Esto significa que no tendrá que pagarle al prestamista solo por tener una cuenta con él. Tenga cuidado con otros cargos, como cargos financieros si no cancela su saldo antes de una fecha determinada o cargos por adelanto de efectivo por usar un cajero automático.

De manera similar, es mejor intentar obtener la tasa de interés más baja para la que pueda calificar. Esto aparecerá como el APR, que significa tasa porcentual anual. Muchas tarjetas de crédito tienen una APR variable, lo que significa que la tasa está sujeta a cambios, por lo que puede ser difícil saber exactamente qué tasa estás obteniendo.

Finalmente, debes encontrar una tarjeta con recompensas y beneficios que se ajusten a tus prioridades. Algunas tarjetas ofrecen reembolsos por compras calificadas, mientras que otras ofrecen descuentos en ciertas categorías como comestibles o gasolina y otras ganan millas por viajar. Estos beneficios pueden sumarse para marcar una gran diferencia y ayudarlo a ganar recompensas por las cosas que iba a comprar de todos modos.

Cómo solicitar su primera tarjeta de crédito

Una vez que haya hecho toda su investigación, es hora de enviar una solicitud. Por lo general, necesitará poco más que su fecha de nacimiento, número de seguro social e ingresos. Dependiendo de la tarjeta, también puede haber una tarifa de solicitud. En la mayoría de los casos, todo el proceso se puede completar en línea y de una sola vez.

Tenga cuidado al enviar demasiadas solicitudes en un corto período de tiempo. Cada aplicación utiliza una de dos formas de obtener (verificar) su crédito. Un tirón suave no afectará tu puntuación, pero un tirón fuerte causará un poco de daño. Eso simplemente significa que debe ser conservador en sus solicitudes y solo postularse si cree que calificará.

Las tarjetas de crédito son una de las muchas herramientas financieras que debes considerar detenidamente antes de utilizarlas. Si bien pueden ser peligrosos si se usan incorrectamente, también pueden facilitar sus compras diarias y obtener recompensas adicionales por los buenos hábitos. Lo más importante es que comprenda lo que está aceptando e investigue detenidamente antes de seleccionar su primera tarjeta.