Un certificado de depósito o un certificado de acciones pueden ser una excelente manera de obtener una alta tasa de interés, pero ambos requieren paciencia.

Lo esencial

Certificados de depósito (CDs) y compartir certificados Son formas de ganar más intereses de los que normalmente obtendría a cambio de dejar su dinero en una institución financiera. Cuando abre una de ellas, elige un período de tiempo (a menudo, sus opciones varían desde unos pocos meses hasta 10 o incluso 20 años). Ese período de tiempo está asociado con una tasa de interés fija. El dinero que deposite, y generalmente cualquier interés previo obtenido, generará esa tasa de interés hasta la fecha acordada. Estas tasas de interés son generalmente más altas que las de una cuenta de ahorro estándar.

Si bien tienen algunas diferencias sutiles, los CD y los certificados de acciones son funcionalmente iguales. Lo principal que necesita es que los certificados de acciones estén disponibles en las cooperativas de crédito y los CD en los bancos.

La tasa de interés juega un papel importante a la hora de determinar las ganancias de un CD o certificado de acciones: cuanto más alta sea la tasa de interés, mayores serán las ganancias. Es importante tener en cuenta que las tasas pueden cambiar significativamente de un año a otro (o incluso de un mes a otro). Por lo tanto, el hecho de que haya visto una tasa antes no significa que seguirá estando ahí más adelante.

Cobrar

Cuando llegue la fecha acordada para el final del CD o certificado de acciones, "madura.”Esto significa que ya no genera intereses y ahora puede retirar el dinero o reinvertirlo. Si desea retirar el dinero en efectivo, puede pedirle a la institución financiera que transfiera el dinero a una cuenta corriente o de ahorros, lo transfiera a otra institución financiera o le envíe un cheque. Si espera demasiado, la institución generalmente transfiere o reinvierte su dinero en otro CD o certificado de acciones por el mismo período de tiempo que acordó originalmente, pero a la tasa que esté ofreciendo en ese momento.

Puede retirar el dinero antes de que venza un CD o un certificado de acciones, pero deberá pagar multas y comisiones. A veces, esas comisiones eliminarán por completo los intereses que hubiera obtenido. Y si aún no ha obtenido esa cantidad, podría restarle capital, por lo que solo debe retirar un CD antes de tiempo si es absolutamente necesario.

La capitalización es la clave

El interés que realmente se gana en su CD o certificado de acciones es el rendimiento. Su rendimiento se determina por el rendimiento porcentual anual (APY), o la tasa de interés del CD o certificado de acciones. El rendimiento depende de si el interés es simple o compuesto y de la frecuencia con la que se capitaliza.

El interés simple se paga solo sobre el capital que invirtió inicialmente. El interés compuesto suma el interés que se ha ganado. Para comparar los dos, intente ingresar montos diferentes en la herramienta que se encuentra a continuación. La mayoría de las veces, los CD y los certificados de acciones generan interés compuesto.

Cuándo obtener un CD o un certificado de acciones

Los CD y los certificados de acciones son opciones de ahorro confiables y generan tasas de interés competitivas sobre su monto principal. Invertir en uno puede ser una buena opción si tiene dinero que no necesitará por un tiempo, pero corre el riesgo de que no esté disponible cuando lo necesite. Si no está seguro, puede buscar un CD con un compromiso más corto. De esta manera, su dinero no estará indisponible por tanto tiempo.