Las discusiones sobre la vida frugal a menudo hablan de ahorrar dinero o “estirar un dólar”. Un centavo ahorrado es un centavo ganado, o eso dice el refrán, pero ¿es realmente así?

¿Qué pasaría si ese centavo ahorrado pudiera terminar siendo mucho más con el tiempo? Resulta que vivir con frugalidad puede ahorrarle mucho más de lo que piensa.

¿Qué significa frugalidad? La frugalidad es otra palabra para la frugalidad. Es una cualidad que alguien acepta cuando intenta vivir una vida más simplificada. Una vida frugal implica hábitos presupuestarios saludables, preparar almuerzos en lugar de salir a comer, hacer bricolaje, utilizar cupones, etc.

El dinero no es lineal

La frugalidad generalmente se piensa en términos sencillos o lineales: x más y es igual a z. Si te saltas un café para llevar diario de $5, ahorrarás $35 a la semana, $150 al mes o $1,800 al año.

Usando el mismo proceso de pensamiento, si reduce su gasto mensual a la mitad, sus ingresos durarán el doble. Tiene sentido, ¿verdad?

Bueno, sí y no. Esta valoración no es errónea, pero sí incompleta. Ahorrar unos centavos se acumula en el corto plazo, pero la recompensa a largo plazo probablemente sea mayor de lo que piensas. Esto se debe al valor del dinero en el tiempo, también conocido como interés. Cuando invierte el dinero que ahorra, está convirtiendo ese dólar en algo mayor a medida que acumula intereses con el tiempo.

Por ejemplo, en lugar de simplemente ahorrar $1,800 al año preparando café en casa, en realidad está ahorrando $1,800 al año más cualquier interés que ganaría al invertir esos dólares en un mercado monetario o en una cuenta de jubilación. Esa taza de café de 5 dólares podría llegar a valer una cantidad incalculable: ¿la dejarías por 10, 20 o 50 dólares en el futuro?

¿Por qué vivir una vida frugal?

Quizás ahorrar $5 por taza de café te parezca mucho en este momento, y quizás no. Pero vale la pena considerar los beneficios inmediatos del gasto frugal en comparación con los que recibirá más adelante.

Reducir sus gastos ahora para poder ahorrar más y aprovechar las ganancias en intereses podría ser la ventaja que su yo futuro necesita para pagar en efectivo un automóvil, hacer el pago inicial de una casa, irse de vacaciones de sus sueños o enviar a un niño a colega.

Vivir frugalmente suma beneficios incluso durante la jubilación. Supongamos que tiene $500,000 75,000 en una cuenta de inversión cuando se jubila y gasta $5 7 al año. Con un rendimiento del 50,000%, el dinero durará 13 años. Si reduce sus ahorros a $25,000, obtendrá 62 años. Pero si reduce sus gastos a la mitad (a 5 dólares al año), la cifra se dispara a XNUMX años. Reducir sus gastos a la mitad aumenta casi cinco veces el tiempo que puede vivir con esa cantidad inicial.

Si desea mantener sus gastos en $75,000 500,000 anuales durante su jubilación, necesitará ahorrar más (mucho más) que $XNUMX XNUMX. Puede vivir con menos y ahorrar más ahora para acumular más para la jubilación (tal vez incluso una jubilación anticipada) o vivir con menos cuando llegue allí para estirar su dinero.

¿Escatimar para ahorrar?

Este mismo concepto se aplica a cualquier objetivo monetario que pueda beneficiarse del paso del tiempo. El dinero que ahorras ahora, para el futuro, vale más que el coste de lo que estás sacrificando hoy.

Esto no significa que sea mejor acercarse lo más posible al gasto cero. Tienes la libertad de estirar tu dinero (o no), como quieras. Pero vale la pena considerar los costos futuros relacionados con los hábitos de gasto cotidianos y pensar en cómo algunos hábitos de vida frugales podrían inclinar la balanza a su favor. En otras palabras, un centavo ahorrado podría convertirse en cinco centavos, diez centavos, veinticinco centavos o incluso un dólar o más en el futuro.