Su puntaje crediticio puede parecer aleatorio, pero les dice mucho a los prestamistas y otros acreedores sobre su comportamiento financiero. Se calcula a partir de una combinación de factores en su informe crediticio y sugiere la probabilidad de que cumpla con sus obligaciones financieras, como un arrendamiento o un préstamo.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Una puntuación crediticia típica oscila entre 300 y 850 (aunque algunas específicas de la industria pueden llegar a 250 o 900). Cuanto mayor sea el número, mejor será su historial crediticio. Una puntuación de 670 o más se considera "muy buena", pero la puntuación media a nivel nacional ronda los 700. Tenga en cuenta que las personas mayores tienden a tener puntuaciones crediticias más altas que las personas más jóvenes, a menudo simplemente porque han tenido más tiempo para acumular uso del crédito.

Cómo se utiliza una puntuación de crédito

Los prestamistas, acreedores e incluso las compañías de seguros pueden utilizar su puntuación crediticia para evaluar su solvencia. Cuanto más “solvente” sea, más fácil y barato le resultará pedir dinero prestado, obtener un seguro y calificar para tasas de interés más bajas.

Los propietarios pueden realizar una verificación de crédito (que puede no incluir su puntaje crediticio directamente, pero incluye información sobre cómo utiliza el crédito) para evaluar su nivel de responsabilidad y decidir si le alquilan un apartamento. En resumen, es importante tener un buen puntaje crediticio y un historial de uso responsable del crédito.

Qué está incluido en su puntaje crediticio

Técnicamente, tiene varios puntajes crediticios diferentes: uno de cada una de las principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Cada una de estas agencias recopila datos sobre tu comportamiento financiero y los utiliza para calcular una puntuación dinámica que cambia según la información que tienen e incluso la fecha en que la verificas.

Su puntaje crediticio cambia constantemente en función de estos factores y sus ponderaciones aproximadas:

• Historial de pagos (35%)
• Monto adeudado (30%)
• Longitud de la cuenta (15%)
• Combinación de tipos de cuentas (10%)
• Nuevo crédito (10%)

Qué no está incluido en su puntaje crediticio

Los saldos de sus cuentas corrientes y de ahorro, sus ingresos y sus hábitos de compra no influyen en su puntaje crediticio, aunque los prestamistas pueden usar cierta información, como los ingresos, en otra parte de una solicitud de crédito.

Activos como un automóvil comprado sin préstamo tampoco aparecerán. Tampoco hay información personal como su estado civil, raza o afiliaciones religiosas y políticas.

En el pasado, los informes de crédito a veces contenían registros públicos como embargos fiscales, multas de estacionamiento y similares, pero ya no es así.

Cómo Mejorar Su Puntaje Crediticio

La mejor manera de mejorar su puntaje crediticio es administrar su historial de pagos. Pague a tiempo, en su totalidad y evite pagos atrasados ​​o no realizados. Para ello, gaste solo lo que pueda permitirse y no tenga saldos demasiado altos ni se exceda con los pagos de préstamos. Mantenerse por debajo de su límite de crédito también puede ayudarlo a obtener y mantener un buen puntaje crediticio.

Puede pensar que la mejor manera de mantener alta su puntuación crediticia es evitar el uso del crédito, pero eso no es cierto. No utilizar el crédito en absoluto puede dañar su puntuación, al igual que el uso excesivo del crédito. El equilibrio es clave.

¿De dónde provienen los puntajes crediticios?

Los puntajes crediticios no se estandarizaron hasta 1989. Antes de eso, las empresas usaban métodos de informes crediticios que eran mucho más subjetivos y se basaban en evaluaciones de carácter y cosas como la edad, la raza y el estado civil, todos ellos factores que están ausentes en los informes crediticios actuales a favor. de modelos analíticos.

En la década de 1960, había miles de agencias de crédito. Ese número finalmente se redujo a tres oficinas principales. En 1989, Fair Isaac Corporation introdujo un modelo de calificación crediticia y la primera calificación crediticia generalizable: la calificación FICO, que todavía se utiliza en la actualidad. A mediados de la década de 1990, los garantes hipotecarios Fannie Mae y Freddie Mac integraron las calificaciones FICO como parte de su toma de decisiones hipotecarias, y las calificaciones crediticias se arraigaron en el proceso financiero moderno.

Aumente su puntuación a partir de ahora

A veces, es necesario gastar dinero para ganar dinero, y lo mismo ocurre con los puntajes crediticios. No se puede comprar un mejor puntaje crediticio directamente, pero usar el crédito de manera inteligente es un método probado y verdadero para mejorar su puntaje con el tiempo.