La refinanciación puede ser beneficiosa si todo se alinea a su favor. ¿Qué puedes sacar de esto? La lista es larga y emocionante para alguien atrapado en pagos de préstamos con los que no está satisfecho.

Tasa de interés más baja

Uno de los resultados más poderosos de refinanciar un préstamo es una tasa de interés más baja. Ya sea que su puntaje crediticio haya mejorado desde que obtuvo el préstamo originalmente o simplemente porque las tasas promedio han bajado, vale la pena investigar si es posible obtener una tasa significativamente más baja. Una tasa de interés más baja puede marcar una gran diferencia en cuánto paga durante la vigencia de su préstamo.

Pago mensual más bajo

Si su pago mensual actual es difícil de afrontar, es posible que pueda reducirlo mediante la refinanciación. En la mayoría de los casos, esto se hace mediante la combinación de un plazo largo (o más largo) con un monto total de préstamo menor. Por ejemplo, si usted obtuvo una hipoteca a 30 años por $100,000 y pagó $20,000, eso le dejaría $80,000 por pagar. Si decide refinanciar con otro préstamo a 30 años, ahora puede distribuir los pagos de los $80,000 30 restantes en XNUMX años. Esto hace que su pago mensual sea menor.

Dicho esto, es importante tener en cuenta los intereses. Si ya llevaba 10 años en su hipoteca y decidió refinanciar otra hipoteca a 30 años, ahora estaría pagando intereses por un total de 40 años. Eso significa que, si bien sus pagos mensuales pueden ser menores, es posible que pague más en general de lo que pagaría sin refinanciar.

 

Plazo más corto

Podría refinanciar para acortar el plazo de su préstamo. Las hipotecas se benefician especialmente de plazos más cortos. Por ejemplo, la diferencia en el interés total de una hipoteca a 15 años frente a una hipoteca a 30 años es significativa. Esto se debe a que las hipotecas a 30 años suelen tener tasas de interés más altas y requieren que usted realice pagos durante el doble de tiempo, lo que permite que se acumulen más intereses. Refinanciar a una opción a 15 años le permitirá liquidar el préstamo más rápido y ahorrar algo de efectivo, pero tenga en cuenta que un plazo hipotecario más corto también significa pagos mensuales más altos.

Si la refinanciación no cambia significativamente su tasa de interés, puede ser igual de efectivo simplemente realizar pagos mensuales más grandes por su cuenta. Pero asegúrese de verificar si su préstamo tiene alguna sanciones por pago anticipado. Estas tarifas pueden ser importantes y reducir el beneficio de cancelar su préstamo anticipadamente.

Dinero extra

A refinanciamiento en efectivo le permite pedir prestado suficiente dinero para liquidar su préstamo anterior y un poco más. A menos que se trate de un refinanciamiento con retiro de efectivo limitado, puede usar ese dinero extra para lo que desee. Tenga mucho cuidado al considerar un refinanciamiento con retiro de efectivo, ya que aumenta su deuda. Si bien puede resultar tentador obtener dinero extra, es peligroso sacar más de lo que puede pagar.

Si elige un refinanciamiento con retiro de efectivo para una inversión, como una casa, está intercambiando capital por más deuda y poniéndose en una situación más riesgosa.

Al refinanciar una hipoteca con retiro de efectivo, generalmente puede pedir prestado hasta el 80% de su equidad (el valor de mercado por la cantidad de vivienda que posee). Pero si elige un refinanciamiento con retiro de efectivo para una inversión, como una casa, está intercambiando capital por más deuda y poniéndose en una situación más riesgosa.

Un nuevo tipo de préstamo

Si no está satisfecho con el tipo de préstamo que pidió prestado originalmente, la refinanciación puede permitirle cambiar eso. Por ejemplo, si comenzó con un hipoteca de tasa ajustable y desea cambiar a algo un poco más estable, puede refinanciar con un hipoteca de tasa fija.

Considerar cuidadosamente

La refinanciación es una idea bastante simple que puede resultar complicada en la práctica. Considere detenidamente si los inconvenientes y beneficios de la refinanciación saldrán a su favor. Tenga en cuenta que existen costos asociados con la refinanciación de un préstamo, ya que básicamente está obteniendo un préstamo completamente nuevo y se le pueden cobrar múltiples tarifas.