¿Busca una forma segura de aumentar sus ahorros? Considere un CD. Si está dispuesto a esperar, un CD o un certificado de acciones puede ser una excelente manera de obtener una alta tasa de interés sobre el dinero que deposite. Pero primero, quizás se pregunte…

Entendiendo los conceptos básicos: ¿Qué es un certificado de depósito?

Puede obtener un certificado de depósito (CD) en casi cualquier banco, mientras que los certificados de acciones están disponibles exclusivamente en cooperativas de crédito. Son productos similares. En esencia, ¿Qué es un certificado de depósito? ¿Y si no es una promesa? Con ambos productos, básicamente prometes dejar cierta cantidad de dinero en una cuenta durante un tiempo determinado. A cambio de no disponer del dinero durante ese periodo, el banco o la cooperativa de crédito ofrece altas tasas de interés sobre el monto depositado.

La duración de un certificado de acciones o CD puede variar, pero lo común es entre seis meses y cinco años. Por lo general, se requiere un depósito mínimo; lo típico es alrededor de $500. El dinero que usted deposita se conoce como directora, el tiempo que debes dejarlo es el término, y la fecha final en la que puedes retirar el dinero sin penalización es el fecha de vencimiento. La tasa de interés y porcentaje de rendimiento anual determine cuánto ganará en intereses con su depósito inicial.

¿Cómo funciona un depósito de certificado?

O, en otras palabras, "¿Cuándo puedo recibir mi dinero?". Cuando vence un CD o un certificado de acciones, generalmente tiene un plazo para decidir qué hacer con el dinero. Si tarda demasiado en decidir qué hacer, la institución financiera podría transferir su dinero a otro CD o certificado de acciones por el mismo plazo al tipo de interés actual; este podría ser mayor o menor al esperado. Si desea retirar el dinero después del vencimiento, puede solicitar al banco o cooperativa de crédito que lo transfiera a otra cuenta o que le envíe un cheque. Algunas instituciones le piden que designe una cuenta al abrir el CD, pero ofrecen flexibilidad para cambiarla si decide reinvertir.

Es posible acceder al dinero antes de que venza el CD o el certificado de acciones, pero si lo hace, enfrentará sanciones y tarifas. Considere un plazo más corto si cree que podría necesitar el dinero más temprano que tarde.

Dónde comprar CD y certificados de acciones

La mayoría de las personas utilizan un banco o cooperativa de crédito local por conveniencia, aunque existen opciones en línea que pueden funcionar para usted. Otra opción es recurrir a un corredor. Pagará una tarifa o comisión de corretaje, pero puede tener más flexibilidad si necesita retirar fondos antes del vencimiento. Pídale detalles a su corredor y verifique que el CD o certificado esté asegurado. Cuando utiliza una cooperativa de crédito miembro de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), su inversión de hasta $250,000 está protegida por un seguro federal. Lo mismo ocurre con los bancos con cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC).

Entendiendo cómo crece su dinero: interés compuesto y certificados de depósito

Ahora la segunda respuesta a la pregunta "¿Cómo funciona un certificado de depósito?": cómo se genera su dinero. más Dinero. El dinero que gana con su CD o certificado de acciones se denomina rendimiento porcentual anual (APY). Hay dos tipos de interés: simple y compuesto. El interés simple se paga solo sobre el capital invertido inicialmente. El interés compuesto suma el dinero ganado. Buenas noticias: los CD y certificados de acciones suelen generar interés compuesto, por lo que ganará más dinero con el tiempo.

Pruebe la calculadora de certificados de depósito a continuación para ver qué tipo de ganancias puede obtener en los próximos 5 a 60 meses. Para usarla, simplemente ingrese su inversión inicial, la tasa de interés, la cantidad de meses que desea ahorrar y observe cómo su dinero hipotético aumenta.

Riesgos

Debido a que están asegurados a nivel federal, los CD y los certificados de acciones ofrecen muy poco riesgo. El único impacto que recibirá es si necesita retirar dinero antes de que finalice su plazo. Las sanciones por retiro anticipado varían, pero generalmente requieren que usted pierda una parte de los intereses devengados. Por ejemplo, si tiene un plazo de 3 meses y realiza un retiro anticipado, una multa realista es 1 mes de interés. Para un plazo de 3 a 12 meses, es probable que el interés sea de 3 meses. Durante 12 a 24 meses, perderá 6 meses de intereses, y así sucesivamente.

El otro riesgo está ligado a la naturaleza incierta de las tasas de interés. Podría bloquear un CD o un certificado de acciones a una determinada tasa de interés y luego descubrir que las tasas suben (incluso sustancialmente). Esto también puede funcionar a su favor, ya que las tasas bajan y se le garantiza un mayor rendimiento.