Es emocionante soñar con cómo gastarás tu dinero (cuando tengas algo). Hacer una lista de objetivos de ahorro suele ser menos inspirador. Pero, en realidad, ambos van de la mano. Sin dinero ahorrado, es difícil hacer realidad los gastos de tu lista de deseos.

Plan con un propósito

Las personas ahorran dinero para distintos propósitos, como compras importantes como automóviles, viviendas, gastos educativos, jubilación y emergencias. Incluso si no pagas estos artículos directamente (pocas personas lo hacen), los préstamos suelen requerir un pago inicial que reduce el monto total del préstamo. Para eso necesitarás efectivo.

Piensa en las grandes compras que te gustaría hacer en los próximos uno, cinco o diez años. Tal vez quieras destinar dinero a tu primer coche en los próximos años. ¿Cuánto cuesta el coche que quieres? ¿Lo vas a pagar de contado o simplemente estás intentando ahorrar lo máximo que puedas? Calcula un coste aproximado y, a continuación, analiza tu cronograma. ¿Cuánto necesitas ahorrar para alcanzar esa meta y lograrla? Por ejemplo, supongamos que esperas gastar no más de 10 dólares y cumples 5,000 años en dos años. Si ahorras unos 16 dólares al mes, alcanzarás tu objetivo.

Algunas personas prefieren ahorrar pequeñas cantidades para varios objetivos. Otras se centran en un solo objetivo de ahorro a la vez. La decisión es suya.

Preferencias de ahorro

La decisión de qué y cuánto ahorrar es personal. Depende de tus preferencias y circunstancias, y rara vez es la misma para todos.

Ahorrar requiere disciplina, pero hay algunos tipos de personalidad a los que les resulta más fácil ahorrar o seguir un plan. Pruebe estrategias que se adapten a su personalidad. Tal vez necesite un compañero responsable: un amigo que también quiera ahorrar dinero y con quien pueda ponerse al día a medida que avanza hacia sus objetivos.

Si recibe ingresos regulares de un trabajo, configure transferencias automáticas desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros.

No importa cuál sea tu meta de ahorro, e incluso si no tienes una, ahora es el momento de aprender a ahorrar dinero y vivir con menos de lo que ganas. Si puedes llegar a la edad adulta con hábitos de ahorro establecidos, estarás un paso adelante. Una cuenta de ahorros es una red de seguridad para hacer frente a reparaciones del automóvil o la casa, la pérdida del empleo u otras emergencias.

Opciones de cuenta

Cuando guardas tus ahorros en una institución financiera, recibes intereses sobre tus depósitos. Quienes piden dinero prestado a instituciones financieras pagan intereses sobre sus préstamos. Por lo general, las tasas de interés de los préstamos son más altas que las tasas de interés de los ahorros.

Los productos de ahorro varían según la institución financiera, al igual que las tasas de interés. Las cuentas con requisitos de depósito más altos suelen pagar intereses más altos. Al seleccionar una cuenta de ahorro, tenga en cuenta la frecuencia con la que necesitará acceder a sus ahorros y la frecuencia con la que realizará depósitos.

El poder del interés

El dinero que tienes en una cuenta de ahorros genera intereses, que son el dinero que el banco te paga por tus depósitos. Para calcular los intereses que generan las cuentas de ahorros, multiplica la tasa de interés por el saldo de la cuenta. Digamos que tienes $500 en una cuenta de ahorros que genera un interés del 0.5 %. En un año, ganarás $25. Ese interés ganado se suma al monto original (llamado capital) y, luego, también ganarás intereses sobre ese monto. Entonces, ahora estás ganando $525, lo que eleva el interés del año siguiente a $26.25. Esto se llama interés compuesto. Piensa en ello como interés ganado sobre interés. Comprueba con qué frecuencia se capitalizan los intereses de tu cuenta: puede ser diaria, mensual, trimestral o anual.

Cuando trabaje con intereses compuestos, utilice la regla del 72 para comparar cómo crecen las distintas tasas de interés con el tiempo. La regla del 72 le ayuda a estimar cuánto tiempo tardará una inversión en duplicarse a una tasa de interés específica. Para calcularlo, tome 72 y divídalo por la tasa de interés. Por ejemplo, si su tasa de interés es del 6 %, se estima que tardará 12 años en duplicar su capital.

Medidas de protección para el ahorro

El dinero depositado en cuentas corrientes y de ahorro en instituciones financieras está seguro, ya que está protegido por el gobierno federal hasta ciertos límites. Por ejemplo, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) protege hasta $250,000 por depositante y categoría de titularidad. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) también otorga a los miembros de las cooperativas de crédito una cobertura total de al menos $250,000.

La cobertura generalmente se extiende a cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito. El seguro de depósitos no se extiende a inversiones en acciones o bonos, fondos mutuos, criptoactivos, pólizas de seguro de vida, rentas vitalicias y valores. La cobertura tampoco se extiende a letras, bonos o pagarés del Tesoro de EE. UU., pero estos ya están respaldados por la plena confianza y crédito del gobierno de EE. UU. Básicamente, si pone su dinero en algo más riesgoso, como una inversión, es probable que su dinero no esté protegido.

Conocer sus objetivos de ahorro, sus estrategias y sus opciones de cuenta de ahorro puede prepararlo para el éxito financiero a largo plazo.