Enseñar a los niños sobre el dinero
Ya sea que esté enseñando finanzas a sus hijos, sus nietos o los de un ser querido, es absolutamente esencial enseñarles a los niños cómo administrar el dinero que tienen e invertir para el futuro.
Gastos
La comprensión del gasto, incluida la capacidad de presupuestarlo y realizar un seguimiento, es quizás la habilidad monetaria más esencial que puede enseñarle a un niño. Los niños deben reconocer que las compras cuestan dinero y que el dinero es escaso; no pueden simplemente comprar todo lo que quieran. Deben planificar con anticipación para poder permitirse todo lo que necesitan, y por eso es necesario un presupuesto. Es importante reconocer que hacer un presupuesto siempre implica hacer ajustes. No deberían esperar hacerlo bien la primera vez.
Actividades de gasto
Simulación de gasto: Para los niños más pequeños, puede simular la experiencia de gastar para enseñarles acerca de las compensaciones. Dele a su hijo algo de dinero (tal vez $5) y monte una pequeña tienda en casa. La tienda podría incluir un artículo que costará el total de $5, algunos entre $2 y $3 y varias cosas pequeñas por $1 o menos. Estos artículos pueden ser juguetes pequeños, golosinas o incluso “cupones” para pasar tiempo extra jugando o una noche de cine. La cuestión no es lo que están comprando, sino que el niño reconozca que no puede conseguirlo todo: tendrá que priorizar lo que más quiere. Repetir la tienda cada cierto tiempo, quizás con el dinero que ganen, para ver cómo crece su comprensión.
Seguimiento de gastos: Para niños mayores, ayúdelos a realizar un seguimiento de todos sus gastos durante una semana o un mes. Pueden hacerlo en una hoja de papel, una hoja de cálculo o incluso una aplicación. Al final del período de seguimiento, pídales que evalúen todas sus opciones. ¿Gastaron más de lo que esperaban? ¿Menos? ¿Qué les gustaría cambiar? Ayúdelos a crear un objetivo para el próximo período y sugiera formas en las que pueden mejorar. Repita el proceso para ver qué cambia. Incluso puede ofrecerle una recompensa si su hijo es capaz de alcanzar una meta que usted acordó.
Ahorrando
Es importante que los niños comprendan que ahorrar es el secreto para conseguir lo que quieren. Para lograrlo, deben reconocer la diferencia entre volcar dinero en un fondo de ahorro abstracto y ahorrar con un propósito. Cuando se trata del acto real de ahorrar, enséñele que crear (y cumplir) metas es clave. Pueden optar por ahorrar un porcentaje regular de sus ingresos o una determinada cantidad cada mes. Como incentivo para centrarse en el ahorro, considere hacer una contribución equivalente agregando 50 centavos por cada dólar que ahorre su hijo.
Guardar actividades
Crear una Meta de Ahorro: Ayude a su hijo a establecer una meta de ahorro. Los objetivos de los niños varían mucho según su edad, pero pueden incluir juguetes, equipos deportivos, dispositivos electrónicos, ropa especial u otros artículos caros. Permítales descubrir por sí mismos que no todas las metas valen el tiempo y el esfuerzo necesarios para alcanzarlas. Una vez que hayan establecido una meta, cree una forma clara para que puedan realizar un seguimiento de su progreso. Cuanto más visible, mejor. Por ejemplo, un frasco en la sala de estar o una cadena de papel que cortas en pedazos para cada hito. Esto les recordará su objetivo y les dará a ambos la oportunidad de celebrar el progreso.
Abra Una Cuenta de Ahorros: Vaya a su banco o cooperativa de crédito y ayude a su hijo a abrir su primera cuenta de ahorros. Incluso puedes pedirle a un experto de la institución financiera que te explique cómo funcionan los intereses y por qué es aconsejable almacenar tu dinero en una cuenta. Anime a su hijo a hacer otras preguntas sobre cómo funcionan las instituciones financieras. Incluso puede optar por contribuir un poco para ayudar a iniciar su fondo. Pero recuerde, el niño necesita aprender lo importante que es agregar dinero a su cuenta con regularidad. El interés no será suficiente por sí solo para alcanzar sus objetivos.
Inversiones
La inversión es una poderosa herramienta financiera que todo el mundo debería entender. ¡Cuanto antes empieces a enseñarles a tus hijos los conceptos básicos, mejor! Ayude a sus hijos a comprender que el objetivo es comprar cuando las cosas son baratas y vender cuando valen más. La inversión suele realizarse comprando acciones (partes muy pequeñas de una empresa). Las acciones valen más cuando a la empresa le va bien y menos cuando la empresa tiene dificultades. Dado que usted es propietario de parte de la empresa, es posible que también reciba pagos cuando esa empresa gane mucho dinero. A medida que el niño crece, se pueden abordar aspectos más complejos de la inversión.
Actividades de inversión
Seguimiento del mercado de valores: Haga que su hijo elija algunas marcas que le gusten, como su cereal, equipo deportivo, refresco o compañía de juegos favorita. Una vez que hayan elegido dos o tres, vaya a los sitios web de la empresa o a un sitio financiero general y muéstreles cómo realizar un seguimiento de las acciones. También puede señalar artículos de noticias sobre la empresa y pedirles que predigan cómo afectará eso a sus acciones. Por ejemplo, si una empresa de bebidas deportivas decide dejar de producir un sabor popular, puede analizar cómo eso puede provocar una caída en sus existencias. Realice un seguimiento de cómo cambian las acciones para ver si las conjeturas de su hijo fueron correctas o incorrectas.
Comience a invertir: Haga que su hijo participe activamente en la inversión “vendiéndole” algunas de sus acciones. Por ejemplo, si planea comprar 200 acciones de una empresa en particular y tiene dos hijos, compre 202. Vender las acciones adicionales a cada hijo al precio que pagó o a un precio con descuento si es demasiado alto. Puede realizar un seguimiento de las acciones de los niños en un registro separado para que puedan seguir lo que sucede y ganar algo de dinero si las acciones funcionan bien. (Esté dispuesto a recomprar las acciones si resultan decepcionantes).
Sigue enseñando
Estos temas y actividades están destinados a ayudar a su hijo a formar una base de conocimientos financieros. Una vez que su hijo comience a dominar estos temas, amplíelos a otros. Podrías enseñar sobre el método de 3 frascos, la regla 50/30/20, ¡y más! Lo más importante es que mantenga una conversación abierta con su hijo sobre el dinero y la importancia de administrarlo con cuidado.
Abrir cuentas para niños
La mayoría de las instituciones financieras ofrecen algunas cuentas creadas específicamente para menores. Las opciones más comunes son:
- Cuenta bancaria conjunta: una cuenta que usted y su hijo poseen juntos. Si opta por una cuenta corriente, su hijo puede tener acceso a una tarjeta de débito. Esta es una excelente manera de acostumbrar a su hijo a usar una cuenta bancaria para las compras diarias. Si se decide por una cuenta de ahorros, su hijo podrá adquirir experiencia ahorrando y ganando intereses. Tenga en cuenta que el niño puede sobregirar la cuenta o incurrir en cargos.
- Cuenta de custodia: Una cuenta propiedad del niño pero administrada por un padre o tutor. El tutor puede retirar dinero según sea necesario para el niño, pero el niño no puede acceder a la cuenta sin él hasta que tenga 18 o 21 años, según el estado. Esta cuenta es un poco más complicada y viene con algunas reglas estrictas. Generalmente es mejor para ahorros a largo plazo.
- IRA: Una cuenta IRA es una excelente manera de enseñarles a sus hijos adolescentes cómo ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, construir una base sólida para su futuro. El único requisito es que su hijo haya obtenido ingresos. Debido a que esos ingresos probablemente serán relativamente pequeños, la mejor opción probablemente sea una Roth IRA (el niño paga impuestos sobre sus ingresos ahora y no tiene que pagar impuestos cuando retira al jubilarse). El límite de contribución en 2026 es el 100% de sus ganancias hasta un máximo de $7,500.
Si desea ayudar a iniciar estas cuentas, puede donar a cada niño hasta $19,000 2026 en XNUMX sin incurrir en impuestos sobre donaciones. Si su cónyuge, pareja, amigos u otros familiares quieren contribuir, hacen lo mismo. Obtenga más información sobre lo que se requerirá para abra la primera cuenta de su hijo.
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